Anuitetas arba atvirkštinė hipoteka yra galinga kas mėnesį gaunama grynųjų pinigų injekcija pensininkui ar pensininkui. Tai ne visada yra palankus sprendimas. Kaip veikia anuitetas? Kokie atvirkštinės hipotekos privalumai ir trūkumai?
Turinys:
- Kas yra anuitetas butui?
- Kaip kreiptis dėl gyvenimo rentos butui?
- Ar atvirkštinė hipoteka yra finansiškai pelninga?
- Ar galite atsisakyti anuiteto sutarties?
- Kada turėtumėte pasirinkti atvirkštinę hipoteką?
- Ką daryti norint sudaryti anuiteto sutartį?
Atvirkštinė hipoteka, t. Y. Anuitetas butui, vilioja daugelį senjorų. Atvirkštinės hipotekos bendrovės (anuitetai) dažnai reklamuojasi vyresniems žmonėms skirtose televizijose ir laikraščiuose. Dažnai lankstinukai su informacija apie tokią galimybę siunčiami tiesiai į pašto dėžutes žmonėms, kurie gali ja susidomėti.
Pasiūlymas atrodo labai viliojantis: keli šimtai, o kartais net virš tūkstančio zlotų ir daugiau per mėnesį yra nemaža suma, kuri gali žymiai suremontuoti kuklų senjorų biudžetą ir leisti jiems gyventi padorų gyvenimą, nepaisant to, kad jie gauna palyginti mažą pensiją ar neįgalumo pensiją.
Kas yra anuitetas butui?
Iš esmės atvirkštinė hipoteka yra fiksuotos mėnesinės pajamos, kurias senjoras gauna iki mirties mainais už savo turto nuosavybės teisės perdavimą.
Tai nėra nauja idėja. Atvirkštinės hipotekos paskolos daugelį metų veikė ne tik Europos šalyse. Ten jiems siūlo bankai, kurie kas mėnesį moka klientui tam tikrą pinigų sumą už įrašą į hipoteką buto ar namo žemės ir hipotekos registre.
Nekilnojamasis turtas yra ne tik atgalinės paskolos užstatas, bet ir tuo atveju, kai savininkas miršta, tampa banko nuosavybe - nebent jo įpėdiniai grąžina senjoro įsipareigojimus susigrąžindami namą ar butą (jie taip pat gali palikti patalpas bankui, kai kuriais atvejais grąžinant bet kokį perteklių, susidariusį dėl skirtumo). tarp turto vertės ir anksčiau sumokėtų pinigų sumos).
Kol kas Lenkijoje tai veikia kiek kitaip. Tiesa, 2014 m. Buvo priimtas Grįžtamųjų hipotekinių paskolų įstatymas, tačiau iki šiol bankai nėra labai suinteresuoti įtraukti jį į savo pasiūlymus. Taip yra dėl kelių priežasčių.
Visų pirma todėl, kad pasirašyti tokią sutartį su klientu bankui yra gana rizikinga: nėra aišku, kiek laiko reikės atsiimti pinigus ir ar mokėjimo suma - dėl kliento gyvenimo trukmės - neviršys nekilnojamojo turto, kuriam taikoma atvirkštinė paskola, vertės.
Štai kodėl šią paslaugą mūsų šalyje pirmiausia siūlo vadinamieji nebankiniai subjektai, t. Y. Privačios įmonės, siūlančios savo klientams visą gyvenimą trunkančias išmokas.
Tačiau, skirtingai nei banko paskolos, šių bendrovių siūlomiems hipotekos fondams netaikomi jokie bankų reglamentai. Daugelis įmonių savo paslaugas grindžia įkalinimo iki gyvos galvos institutu (pagal Civilinio kodekso 908–916 str.) Arba rentos sutartimi (Civilinio kodekso 903–907 str.).
Kaip kreiptis dėl gyvenimo rentos butui?
Anuiteto sutartį gali sudaryti vieniši asmenys ir susituokusios poros. Mirus vienam iš sutuoktinių, išmoka ir toliau bus mokama (tačiau verta įsitikinti, kad sutartyje nėra sąlygos, leidžiančios šią galimybę tik tuo atveju, jei abu sutuoktiniai buvo patalpų savininkai).
Yra keli svarbūs reikalavimai asmeniui ar asmeniui, norinčiam kreiptis dėl atvirkštinės hipotekos. Visų pirma, pasiekite atitinkamą amžių - dauguma tokio tipo pasiūlymus siūlančių įmonių reikalauja, kad jam būtų bent 60 metų, o dar geriau - 65 metai.
Antra, ji turi turėti teisę į nekilnojamąjį turtą: nuosavybės teisę arba nuosavybės teisę į kooperatyvą (būsto, kurį valdo būsto bendrijos).
Tačiau tai nereiškia, kad jis gaus tokią hipoteką: daugelis įmonių priima tik tam tikroje vietoje esantį ir tam tikro dydžio nekilnojamąjį turtą, už kurį vėliau bus lengva užsidirbti.
Taip pat atsižvelgiama į butus su hipoteka (kurių savininkai pasiėmė būsto paskolą), tačiau tokia situacija visada vertinama individualiai.
Prieš pasirašydama atvirkštinę hipotekos sutartį, įmonė įvertina turtą ir įvertina jo teisinį statusą - tik tuo remdamasi siūlo išmokos dydį, kuris pasirašius sutartį paveiks dabartinio savininko sąskaitą. Todėl neverta vadovautis simuliacijomis ar naudotis tokių įmonių interneto svetainėse esančiais skaičiuotuvais: jie yra tik orientaciniai.
Tačiau potencialaus hipotekos fondo kliento sveikatos būklė neturi reikšmės.
Ar atvirkštinė hipoteka yra finansiškai pelninga?
Anot tokias paslaugas siūlančių kompanijų - taip, o kartais net ir labai daug. Kiekvieną mėnesį mokamos išmokos dydis gali svyruoti nuo kelių šimtų iki net kelių tūkstančių zlotų, o dalį mokėtinos sumos galima surinkti vieną kartą (gana reikšmingos pinigų injekcijos forma).
Tačiau viskas priklauso nuo turto vertės (o tai, savo ruožtu, nuo jo vietos, standarto ir dydžio), taip pat nuo asmens, nusprendusio sudaryti sutartį, lyties ir amžiaus. Paprastai vyrai, kurie, remiantis GUS duomenimis, gyvena trumpiau nei moterys, gali tikėtis didesnės naudos.
Tačiau išanalizavus hipotetines mokėjimų sumas naudojant būsto anuitetus siūlančių įmonių interneto svetainėse patalpintas skaičiuokles, galima sužinoti, kad tokias paskolas teikiančių įmonių pažadai iš tikrųjų dažnai netenkinami.
Pavyzdžiui, maždaug 80 kvadratinių metrų ploto Vroclavo buto savininkas gali gauti apie 700 per mėnesį visam gyvenimui (darant prielaidą, kad jam yra 66 metai ir - pagal Centrinės statistikos tarnybos duomenis apie vidutinį Lenkijos amžių jis gyvens iki 84 metų). Palyginus šią sumą su faktine buto verte, galima apskaičiuoti, kad tai ne didesnė kaip 40% suma. tą, kurį gautų senjoras, parduodamas savo butą atviroje rinkoje.
Tačiau verta pridurti, kad daugelis įmonių taip pat moka mėnesinius mokesčius, didina nuomos kainą ir miesto mokesčius, taip pat moka turto draudimą.
Svarbu tai, kad nereikia mokėti mokesčių inspekcijai mokesčių už mėnesines išmokas (jei turtas buvo įsigytas mažiausiai penkerius metus iki anuiteto sutarties sudarymo).
Rangovo pareiga yra išlaikyti gerą turto būklę.
Ar galite atsisakyti anuiteto sutarties?
Tai priklauso nuo įmonės, su kuria buvo pasirašyta sutartis. Sutarties sudarymo metu esamas turto savininkas perduoda nuosavybės teisę įmonei mainais už kiekvieną mėnesį gautą konkrečią pinigų sumą.
Kai kuriose sutartyje įmonėse yra sąlyga, kad atsisakyti tokios sutarties negalima, o kitos leidžia ją nutraukti kliento prašymu, tačiau verta prisiminti, kad yra tam tikrų pasekmių: sutarties nutraukimo atveju klientas turi grąžinti visus iki šiol gautus mokėjimus ir kitus įmonės patirtos išlaidos (pvz., turto draudimas, nuoma ir kt.), taip pat palūkanos už išmokėtus pinigus.
Kada turėtumėte pasirinkti atvirkštinę hipoteką?
Daugelis žmonių domisi, ar anuitetas yra naudingas sprendimas. Deja, nėra teisingo atsakymo į šį klausimą. Viskas priklauso nuo individualios situacijos.
Pasirašyti tokią sutartį gali būti naudinga, jei butas yra patarlė - jo išlaikymas kainuoja, o testamente nėra kam palikti. Štai kodėl tokiais pasiūlymais dažniausiai naudojasi žmonės, neturintys artimųjų, kuriems galėtų palikti savo turtą, o tuo pačiu kuklus išėjimas į pensiją neleidžia gyventi oriai.
Prieš sudarant rentos sutartį verta atidžiai patikrinti nuomones apie įmonę ir pasitarti su teisininku, kad įsitikintumėte, jog joje nėra teisinių kilpų, kurios leistų įmonei perimti butą.
Ką daryti norint sudaryti anuiteto sutartį?
Vyresnysis, nusprendęs pasirašyti atvirkštinės hipotekos sutartį, turėtų susisiekti su pasirinkto fondo pagalbos telefonu arba užpildyti atitinkamą paraišką savo svetainėje. Po kelių dienų jis gaus pradinį pasiūlymą ir galės susitarti su patarėju.
Tada patalpose pasirodys vertintojas, kuris įvertins turtą, o patarėjas pateiks galutinį pasiūlymą dėl mėnesinės įmokos dydžio.
Tačiau verta skirti šiek tiek laiko pasirašyti sutartį su notaru, o verta kreiptis į savo advokatą susitikti su patarėju, kuris išanalizuos sutartį.
Taip pat turite įsitikinti, kad įmonės bankroto atveju butas bus grąžintas jo pradiniam savininkui (tam reikalingi atitinkami įrašai žemės ir hipotekos registre), ar jį perims antstolis kaip hipotekos fondo turto užstatą.
Rekomenduojamas straipsnis:
Maitintojo netekimo pensija - kas tai yra ir kas ją gali gauti?Rekomenduojamas straipsnis:
Vedusi pensija: kas turi teisę ir kaip ją gauti?Rekomenduojamas straipsnis:
Ligos pensija: kam ji mokama ir kiek ji yra?
